Volvo-Forum.nl

Heren, dames ook,

door een paar keer plaatschade ben ik enorm gekelderd in mijn no-claim. Ik betaal nu een godsvermogen aan de allrisk verzekering.
Onlangs had ik een gesprek met mijn tandarts. Die koopt elke 2 jaar een nieuwe Volvo en alleen WA-verzekerd. Hij hanteert de stelling dat hij eventuele schade, zelfs totall loss, wel op kan hoesten. Hij speculeert er op dat hij weinig tot geen schade rijdt. Gaat al 10 jaar goed volgens hem.
Ik overweeg, zonder snobistisch over te willen komen, ook zoiets.
Zijn er onder jullie mensen die dezelfde gedachtengang hadden en het in de praktijk hebben gebracht? Ben benieuwd.

Groet Jos.

JosW schreef: ↑06.03.2022 - 11:59 Heren, dames ook,

door een paar keer plaatschade ben ik enorm gekelderd in mijn no-claim. Ik betaal nu een godsvermogen aan de allrisk verzekering.
Onlangs had ik een gesprek met mijn tandarts. Die koopt elke 2 jaar een nieuwe Volvo en alleen WA-verzekerd. Hij hanteert de stelling dat hij eventuele schade, zelfs totall loss, wel op kan hoesten. Hij speculeert er op dat hij weinig tot geen schade rijdt. Gaat al 10 jaar goed volgens hem.
Ik overweeg, zonder snobistisch over te willen komen, ook zoiets.
Zijn er onder jullie mensen die dezelfde gedachtengang hadden en het in de praktijk hebben gebracht? Ben benieuwd.

Groet Jos.

Hoi

Als je om de 2 jaar een nieuwe Volvo kan kopen, dan heb je een goed salaris elke maand, het gaat al 10 jaar goed volgens hem, maar stel die ene keer dat je de Volvo total loss rijdt en het is je eigen schuld, dan vind ik het toch wel een risico, Ik heb zelf een V70 R uit het jaar 2007, ik wist niet dat je zo'n oude wagen AllRisk kon verzekeren, het kan wel, ik heb die R ook laten taxeren, je schrik toch wel wat zo'n wagen dan nog waard is, onlangs nog een achterbumperschade gehad door mijn eigen stommiteit, maar ja , een ongeluk zit in een klein hoekje, de schade was toch een kleine 1000,00 euro, ik moet wel zeggen dat ik 75 % noclaim korting heb en dan valt de premie per maand wel mee.
Het is hetzelfde wat je per maand aan ziektekostenverzekering betaald, als je 10 jaar niks mankeert , dan heb je voor 10 jaar een leuk bedrag opgebouwd, maar als je een of andere enge ziekte krijgt en je moet opgenomen worden in het ziekenhuis dan zijn de kosten ook niet te overzien.

Groet
Audy

gero schreef: ↑06.03.2022 - 12:13 maar als je een of andere enge ziekte krijgt en je moet opgenomen worden in het ziekenhuis dan zijn de kosten ook niet te overzien.

Valt onder de basisverzekering die iedereen verplicht moet hebben.

Het hangt misschien van de locatie in het land af. Ik rij veel rond om Rotterdam, de stukken weg waar de meeste ongelukken gebeuren. Stel: je komt in een kop staart botsing, dan heb je hier niets aan kunnen doen en de schade komende doordat iemand anders jou tegen je voorligger aanduwd, zijn voor jou.
Ook was het verschil tussen all-risk en WA-Plus bijzonder weinig.
Het idee van een verzekering werkt eigenlijk is natuurlijk ook, dat je met zijn alle de kosten deelt, voor die enkeling die het nodig heeft.

Verschillen WA / WA-Plus / All-risk
https://www.independer.nl/autoverzekeri ... erkt-casco

Hier zijn de auto's altijd WA+ verzekerd.
Een en ander afhankelijk van de leeftijd van de auto, tot een jaar of 5 zou ik all-risk overwegen en daarna overzetten naar een stap lager tenzij het verschil bijzonder klein is.

Met de huidige auto valt er zelfs weinig te kiezen, grijs kenteken en particulier is kennelijk een lastige combinatie.

Of deze constructie voor jou werkt is idd afhankelijk of je het schadebedrag (gemakkelijk) kan en wil ophoesten.

Een nog steeds bestaande en imo logische gedachte is dat je alleen "schade aan zaken" verzekert die je niet gemakkelijk zelf kunt ophoesten. Geen annuleringsverzekering en aanvullende zorgverzekeringen bijvoorbeeld. Maar wel een All risk autoverzekering wanneer je de tienduizenden euro's niet klaar hebt liggen.

Hier WA en beperkt casco, inclusief rechtsbijstand. Onze auto's waren en zijn doorgaans niet zo duur in aanschaf. En er is wat geld voor een vervanger als deze er mee ophoudt.

Daarnaast schijnt Flevoland ook niet zo gevaarlijk te zijn om te rijden: erg druk is het niet op de weg.

Bij ons is de V40 all risk verzekerd. De C70 en de 240 zijn ook all risk verzekerd maar met taxatie rapport. Taxatie is 3 jaar geldig.

Hier ook alles all-risk verzekerd, de V70 en de Panda van moeders, genieten beide van de volledige no-claim korting. Het verschil tussen WA-plus en All-risk is dan dusdanig klein dat ik daar geen geouwehoer van wil hebben.

De Amazon heeft een oldtimer verzekering en is all-risk verzekerd tegen taxatiewaarde.

Ik zou voor WA gaan en als de no-claim korting weer acceptabel is bij weer overstappen op All Risk of WA+.

Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om binnen een bepaalde tijd na een claim het uitgekeerde bedrag alsnog terug te betalen. Je zou kunnen kijken of dit (over meerdere jaren gerekend) alsnog goedkoper uit kan pakken.

Eigen schade laten betalen bij all risk, uiteindelijk betaal je alles zelf. Verzekeraars zijn niet dom maar wel gierig, die geven je geen cent.
Mijn vriendin reed een tijdje terug de spiegel van een geparkeerde auto er af, 111 euro. Week later raak ik een spiegel van een geparkeerde auto. Als we die zelf betaalden mocht de no-claim ook blijven bij 2 gevallen in 1 week na 13 jaar schadevrij rijden...

Mijn zorgverzekering is ook zo'n afweging, die staat al jaren op standje budgetpauper.
Betaalde in januari 1010 euro, hele bedrag in één keer voor die paar % korting. Eigen risico op 885 euro, samen 1895 euro.
Met eigen risico op 385 euro zou het 1310 euro per jaar kosten, dus samen 1695 euro.
Heb ik pech dan kost het me 200 euro, heb ik geluk win ik er 300 euro mee.

Je kan bij alle schades beslissen zelf te betalen en dan val je niet in no claim terug. Vanuit die optiek kan je een plaatschade in sommige gevallen zelf dragen om de premieverhoging te voorkomen. Op een gloed nieuwe auto het totale risico zelf dragen zou ik niet graag doen

JosW schreef: ↑06.03.2022 - 11:59 Zijn er onder jullie mensen die dezelfde gedachtengang hadden en het in de praktijk hebben gebracht? Ben benieuwd.

Antwoord op jouw vraag:
ik had wel dezelfde gedachtengang heel lang maar bracht het niet in de praktijk.
Reden: er was gewoon geen banksaldo om ernstige schade of vervanging bij Total Loss te bekostigen.

Vraag aan jou: wat is het bedrag van jouw (hoge) AR?

En, het bericht van NielsPHEV is ook míjn 'gedachtengang'.
De vraag blijft: waar is het kantelpunt wel/niet claimen bij de verzekering;
je weet maar nooit wat de nieuwe hoogte van je (AR) premie gaat worden
en of dat gaat passen in je kosten (budget) van 'levensonderhoud'.

Tja… mocht je een vergelijkbaar salaris van een tandarts hebben, dan zou ik de vraag niet eens stellen.
Hij schrijft in 2jr als een malle af op zn nieuwe Volvo’s dus begrijp zn ‘bezuiniging’ niet op zn verzekering.

mees schreef: ↑07.03.2022 - 06:26 Vraag aan jou: wat is het bedrag van jouw (hoge) AR?

€180,-

JosW schreef: ↑07.03.2022 - 07:42 Tja… mocht je een vergelijkbaar salaris van een tandarts hebben, dan zou ik de vraag niet eens stellen.

Dat salaris heb ik niet. Wel een aanzienlijk bedrag gespaard.

JosW schreef: ↑07.03.2022 - 07:43

JosW schreef: ↑07.03.2022 - 07:42 Tja… mocht je een vergelijkbaar salaris van een tandarts hebben, dan zou ik de vraag niet eens stellen.

Dat salaris heb ik niet. Wel een aanzienlijk bedrag gespaard.

Een gespaard bedrag geef je (evt) 1-maling uit, een riant tandarts-salaris is een (redelijk) constante factor. Daar zit het verschil.
Shoppen bij verschillende verzekeringsmaatschappijen wil ook nog wel eens verhelderend werken.

Dat kan zeker schelen, maar als het bedrag op 160 euro komt dan ben je er wel vrees ik.
Wordt nu weer no-claim opbouwen en dat wel of niet all-risk verzekerd doen.